Entenda como é calculado o Valor Efetivo Total de uma compra de moeda estrangeira

Para melhor compreensão do cálculo realizado toda vez que alguém fecha um câmbio, a parte dois desse Guia conta com a cópia do artigo do Banco Central do Brasil. Dessa forma, será mostrado claramente como que é calculado o Valor Efetivo Real de uma compra de moeda estrangeira, ou seja, quanto você está pagando de imposto e tarifas (quando existir), além do câmbio.

 

Ao fazer a simulação de sua compra de moedas estrangeiras na página da BeeCâmbio, você vê claramente quanto está pagando em cada taxa.

 

Valor Efetivo Total (VET)

(Última atualização: janeiro 2016) *O valor do IOF foi atualizado pela BeeCâmbio de acordo com as novas normas

 

1. O que é o Valor Efetivo Total (VET)?

O Valor Efetivo Total (VET) é total de reais entregues ou recebidos por unidade de moeda estrangeira em uma operação de câmbio (exemplo: R$ 3,00 por dólar dos Estados Unidos). O VET considera a taxa de câmbio, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e as tarifas eventualmente cobradas. O VET fornece ao cliente condições de comparar os preços disponíveis no mercado para compra e venda de moeda estrangeira.

 

2. Quando o VET deve ser informado ao cliente?

As instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio devem informar o VET ao cliente ANTES de a operação ser realizada.
A regra vale para todas as operações de liquidação pronta (até dois dias úteis) de até o equivalente a USD 100.000,00 (cem mil dólares dos Estados Unidos). O VET também deve constar no contrato de câmbio ou no recibo da operação entregue ao cliente.

 

3. Como é calculado o VET de uma operação?

O VET expressa o total de reais a serem entregues ou recebidos por unidade de moeda estrangeira, incluindo a taxa de câmbio, o IOF e as tarifas eventualmente cobradas.

 

A forma de cálculo é apresentada nos exemplos a seguir:

 

Exemplo 1: Cliente deseja COMPRAR mil dólares para viagem internacional.

 

• Valor da compra: USD 1.000,00

• Taxa de câmbio: 3,00 (R$/USD)

• IOF (alíquota de 1,10%): R$ 33,00

• Tarifa cobrada pela instituição: R$ 50,00

 

O VET é calculado da seguinte forma:

 

VET = ((Valor da compra * Taxa de câmbio) + IOF + Tarifa)

 

(Valor da compra)

VET = ((1.000,00 * 3,00) + 33,00 + 50,00)

 

1.000,00

 

VET = 3,083 (R$/USD)

 

Exemplo 2: Cliente deseja VENDER mil dólares que sobraram de viagem internacional.

 

• Valor da venda: USD 1.000,00

• Taxa de câmbio: 3,00 (R$/USD)

• IOF (alíquota de 1,10%): R$ 33,00

• Tarifa cobrada pela instituição: R$ 50,00

 

O VET é calculado da seguinte forma:

 

VET = ((Valor da venda * Taxa de câmbio) – IOF – Tarifa)

 

(Valor da venda)

VET = ((1.000,00 * 3,00) – 33,00 – 50,00)

 

1.000,00

 

VET = 2,966 (R$/USD)

 

4. Qual a utilidade do Ranking do VET?

O Ranking do VET facilita a comparabilidade dos preços praticados pelas instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio porque engloba em um único valor a taxa de câmbio, o IOF incidente e as tarifas eventualmente cobradas. O site também permite acompanhar o desempenho das instituições quanto aos VETs praticados em meses anteriores.

 

Por exemplo, a partir da informação de uma operação que se deseja contratar, o cidadão poderá consultar quais instituições têm praticado, na média, o VET mais atrativo em operações semelhantes à sua. O cliente poderá escolher qual a melhor opção de negócio: se é uma taxa de câmbio atrativa com cobrança de tarifa ou uma taxa de câmbio um pouco menos atrativa sem cobrança de tarifa.

 

5. Como funciona o site do Ranking do VET?

O Ranking do VET classifica as instituições conforme a média do VET praticado em negócios com características semelhantes.

 

Quando é selecionada a opção “Comprar” ou “Enviar”, em resposta à pergunta “1. O que eu quero? ”, são apresentadas no início da lista as instituições que tiveram o menor VET médio cobrado do cliente, ou seja, são as instituições onde, na média, os clientes precisaram desembolsar menos reais para adquirir determinada quantia de moeda estrangeira.

 

Quando é selecionada a opção “Vender” ou “Receber”, são apresentadas no início aquelas que tiveram o maior VET médio, ou seja, na média, são as instituições onde os clientes que venderam a moeda estrangeira receberam mais reais ao entregar certa quantia de moeda estrangeira.

 

6. Como é calculado o Ranking do VET?

O Ranking do VET apresenta, mensalmente, a relação das instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio, classificadas pelos VETs médios praticados por cada uma. As listagens de operações que compõem o cálculo da média são apuradas conforme características selecionadas das operações de câmbio.

 

O VET médio é calculado a partir das informações sobre operações de câmbio que cada instituição autorizada encaminha ao Banco Central. Assim, obtém-se a média dos VETs individuais das operações ponderada pelos valores em moeda estrangeira dessas operações.

 

A título de exemplo, suponha duas operações de câmbio contratadas por uma instituição em determinado mês:

 

Operação 1, contratada na 1ª semana do mês:

• Valor Efetivo Total (VET1): 3,00 (R$/USD)

• Valor em moeda estrangeira da operação (VUSD1): USD 2.000,00

 

Operação 2, contratada na 3ª semana do mês:

• Valor Efetivo Total (VET2): 3,10 (R$/USD)

• Valor em moeda estrangeira da operação (VUSD2): USD 1.050,00

 

VET médio = ((VET1 * VUSD1) + (VET2 * VUSD2))

 

((VUSD1 + VUSD2))

VET médio = ((3,00 * 2.000,00) + (3,10 * 1.050,00))

 

((2.000,00 + 1.050,00))

VET médio = 3,0344 (R$/USD)

 

7. Todas as operações de câmbio de uma instituição compõem a média calculada para classificação?

Não. Para o cálculo do VET médio, são selecionadas as operações que tenham as mesmas características, conforme tabela abaixo:

 

Viagens Internacionais

• Compra ou venda

• Moeda

• Forma de entrega/recebimento

• Valor da operação

 

A característica “Valor da operação” seleciona para o cálculo apenas as operações que estejam nas mesmas faixas de valores, conforme apresentado na lista abaixo. O valor informado na consulta, ou o seu equivalente em dólares dos Estados Unidos, se for o caso, é então enquadrado na respectiva faixa a fim de se obter o VET médio correspondente.

 

Viagens Internacionais – Faixas de valores:

 

1. Operações de até USD 200,00

2. Acima de USD 200,00 e até USD 500,00

3. Acima de USD 500,00 e até USD 1.000,00

4. Acima de USD 1.000,00 e até USD 3.000,00

5. Acima de USD 3.000,00 e até USD 10.000,00

6. Acima de USD 10.000,00 e até USD 30.000,00

7. Acima de USD 30.000,00 e até USD 100.000,00

 

Portanto, o VET de uma instituição que o usuário vê no Ranking não representa a média de todas as operações da instituição no mês, mas apenas o valor médio cobrado em operações semelhantes, naquela faixa que contém o valor inserido pelo usuário. Além disso, apenas as instituições com pelo menos cinco operações com as mesmas características da consulta serão apresentadas.

 

8. A instituição está praticando hoje um VET diferente do que está publicado no ranking. Há algo de errado?

Não. O VET apresentado no ranking é uma média das operações registradas no Banco Central pela instituição em meses anteriores e serve apenas como indicativo das instituições que têm praticado valores médios mais interessantes para seus clientes nos últimos meses. Ou seja, o ranking não apresenta o VET praticado no dia ou mesmo na semana em curso.